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把金融“活水”引入科创“高地” 湖南省金融系

添加时间:2021-09-13

  盛夏时节,在位于湖南省株洲市的中车株机生产车间,由公司自主研制的符合欧盟铁路互联互通技术规范的双层动车组美观大气,即将在奥地利、德国、匈牙利等欧洲国家的铁路上线运行。“得益于金融部门的大力支持,我们的研发和生产资金得到了有力且坚实的保障。”中车株机城轨事业部负责人对《金融时报》记者介绍,目前,工行湖南省分行、国开行湖南省分行先后与该公司达成融资合作协议,总额近700亿元,加大对轨道交通和装备制造产业的支持力度。该公司电力机车、城轨车辆、动车组等产品已出口到新加坡、南非、捷克等20多个国家和地区,成为我国轨道交通行业的一张硬核名片。

  中车株机只是湖南金融支持科技创新产业发展的一个缩影。为助力湖南全省实施好“三高四新”战略,人行长沙中支引导全省金融机构为“打造具有核心竞争力的科技创新高地”注入强劲动能。截至目前,全省科技型企业贷款余额近2500亿元,覆盖各类科技型企业1万余户。

  今年5月,人行长沙中支联合省科技厅、省地方金融监管局、湖南银保监局研究制定的《进一步强化科技金融服务的若干措施》新鲜出炉,从加大科技信贷投放、开展科技金融专项行动、创新科技信贷产品和服务等7个方面提出18条硬核举措,围绕创新链布局资金链,助推更多金融资源流向湖南科技创新领域,被业界称为科技金融服务的“湖南十八条”,获得科技型企业的普遍点赞。该中支紧紧围绕融资难点,精准对接全省科技创新产业发展规划,主动加强与科技、工信、发改、知识产权、商务、农业农村等部门联系对接,联合推出多个高质量的专属支持文件。

  全省人民银行分支机构纷纷因地制宜,制定推动落实方案,为推进金融支持科技创新发展营造良好工作氛围。在货币政策工具使用方面,全省各级人民银行分支机构已累计发放再贷款再贴现近280亿元,为全省科技创新领域企业提供了充足的低成本资金支持。

  在银企对接方面,人行长沙中支持续推进金融“暖春行动”,“1+N”政银企对接机制不断完善,印制了金融支持稳企业保就业“口袋书”——科创企业篇,精选推介“选择权贷”“科技云贷”“高新贷”等科技贷款专属产品,将政策与产品送进园区、送给企业。目前,湖南全省已累计举办政银企对接活动600余场,走访园区200多个,2100多户科技型企业项目与银行机构签约3500亿元。

  “知识产权质押贷款模式,能唤醒科创型企业‘沉睡’的专利价值,是解决科创型企业融资难题的一条有效途径。”建行湖南省分行公司部负责人告诉记者,他们与湖南省知识产权局等多方合作,创新推出“融智通”专属产品,已对具有自主知识产权、成长性良好的科技型小微企业发放贷款2390万元。

  作为全国较早开展知识产权质押融资业务的省份之一,湖南省设立知识产权质押融资风险补偿金4300万元,引导建设银行、光大银行等多家银行机构累计为350余家科技型小微企业办理知识产权融资55.3亿元,同比增长61.3%。

  科创企业供应链融资模式能有效缓解链上非核心企业用信难问题,提高融资效率。人行长沙中支引导金融机构进行了有益探索,并主推“一行一主链”供应链模式,为每条科技创新产业链匹配一家主办银行,提供专属服务168现场开奖现场

  在株洲市,银行机构推出“云信贷”“政采贷”“神农贷”等供应链金融产品,与轨道交通、航空航天、新能源汽车等17条优势产业链精准对接,已累计向4000余家产业链企业发放贷款200余亿元。其中,6家银行机构与中企云链平台合作,对中车系11家核心企业及其上下游配套企业办理供应链金融业务,累计开立“云信”128.8亿元,帮助3564家配套企业获得融资51.5亿元。

  为解决不同发展阶段科创企业的差异化融资需求,人行长沙中支积极引导银行机构探索投贷联动模式。长沙银行推出科技金融“投贷跟”“认股选择权”产品,联合外部投资机构,支持初创期小微企业发展,已发展投贷联动客户18户,贷款余额达1.1亿元;北京银行长沙分行为22户高成长性科技企业发放附带认股权证贷款6.4亿元。

  人行长沙中支引导银行机构支持企业发债融资,实现互利共赢,会同地方金融监管局、证监局积极推动优质科技企业实现上市或挂牌融资。2020年,全省新增A股上市公司13家,新增数居全国前列,首发上市融资达119亿元,同比增长11.2倍,创湖南省历史新高。截至目前,该中支推动银行机构发行双创金融债20亿元,支持民营企业和制造业企业发行债务融资工具416.1亿元;全省共有7家科创板上市湘企,首发上市融资合计65.7亿元。

  该中支充分发挥区域性股权市场培育孵化作用,协调省科技厅建立科创板上市后备企业库,遴选培育符合要求的后备企业。在湖南区域股权交易市场推出“科技创新专板”,培育孵化定向对接上交所科创板企业,18家企业已实现挂牌,10家企业正在辅导。设立潇湘科技要素市场和湖南省科技金融服务中心,汇聚技术、成果、人才、金融、信息等要素,为科技企业成长提供“一站式”服务,持续加大对后备企业的支持力度。

  “科技支行是我们科创企业自己的家,足不出园就能享受到专业、便捷、高效的金融服务。”位于长沙高新区的高新技术企业杉杉科技公司负责人对记者说。

  为增强科创企业的金融服务获得感,人行长沙中支引导银行机构优化网点布局,下沉服务重心,加快在省内各高新区、经开区等科技资源聚集地区设立科技支行,下放审批权限并提供专属服务,实现“零距离”服务。长沙银行在长沙、宁乡、株洲高新区等园区设立1家直属科技支行、5家一级科技支行、两家二级科技支行和1家科技金融服务中心;华融湘江银行设立开福支行、星沙支行、怀化经开区支行、株洲五一支行4家科技支行,专注发展科技小微业务,并将单户授信额度提高至1000万元。

  增强金融服务内生动力,差异化的激励考核必不可少。在人行长沙中支的指导下,长沙银行单独设立科技专营机构考核指标体系,鼓励分支机构加大科技企业服务力度,并对科技创新信贷实施FTP7.8折的内部优惠转移定价,将贷款定价权限下放到分支机构,有效激发了分支机构服务科技创新的动力。为化解客户经理的后顾之忧,农行湖南省分行对特别授权或经审定创新信贷管理模式的科创企业信用风险,经认定客户经理已落实尽职免责制度要求的给予容错。

  人行长沙中支推动银行机构构建科技型企业专属信贷审批流程和信用评价模型,有效提高信用识别精准性。建行湖南省分行基于科创企业知识产权等多维度数据,创新信贷审批机制,形成以“技术流”为参考的专属测评体系;长沙银行针对科技型企业研发费用高、轻资产等特性,设立科技型企业内部评分卡模型,增加外部数据引入,有效提升客户偿付债务本息分析能力,显著提高内部评价准确性。

  银行机构的数字风控能力得到有效提升。华融湘江银行开发IPAD移动授信后检查系统,运用人脸识别、定位和地图等技术,提供授信后检查“一站式”服务,完善智能风控体系;平安银行长沙分行应用智慧风控系统,加强AI技术在贷前、贷中、贷后的全流程应用,增强风险预判、管控及化解能力。

  在风险分担方面,保险和融资担保机构的作用得到有效发挥。邵阳市设立3亿元高新技术企业信贷风险补偿基金,对高新技术纯信用贷款按基金、银行机构1:1比例分担,对担保贷款按基金、担保公司、银行机构3:5:2比例分担。

  在金融机构的大力支持下,湖南省科技创新能力逐步实现质的飞跃和系统的提升。当前,湖南省的超高产杂交稻、超级计算机、先进轨道交通装备等创新成果已处于世界领先地位,全省高新技术企业数量已突破8600家,高新技术产业增加值占GDP比重接近四分之一,科技进步贡献率高于60%。

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